17 Agustus 2018
Sektor perbankan Tiongkok yang bernilai 260 triliun yuan ($37,67 triliun), yang merupakan aset terbesar di dunia, sekali lagi diberi tanggung jawab besar untuk mengurangi tekanan perlambatan ekonomi.
Bank-bank komersial, yang merupakan bagian penting dari sistem keuangan negara, diharapkan lebih proaktif memompa dana untuk mendukung Tiongkok dalam memenuhi target pertumbuhan tahunan. Namun, mereka harus berhati-hati di bawah pengawasan ketat yang mengharuskan aktivitas peminjaman berada “di luar bayang-bayang”, kata mereka.
Mengingat beberapa tanda perlambatan ekonomi pada bulan Juli, akibat memburuknya perselisihan perdagangan dengan Amerika Serikat, investasi dalam real estat dan pembangunan infrastruktur akan menjadi kunci untuk menstabilkan pertumbuhan dalam negeri, kata Liu Qiao, direktur Sekolah Manajemen Guanghua. Universitas Peking, kata.
Hal ini berarti memastikan aliran dana ke perekonomian riil merupakan hal yang mendesak. “Dan dengan model pertumbuhan seperti itu, negara ini lebih bergantung pada pendanaan,” kata Liu.
Bank-bank berhasil melakukan tugas serupa satu dekade lalu – menyuntikkan dana ke perekonomian riil, ketika beberapa negara besar lainnya jatuh ke dalam resesi di tengah krisis keuangan global.
“Bank-bank sekarang mempunyai beberapa tugas. Mereka diharapkan memberikan pinjaman murah kepada perusahaan kecil dan mikro dengan risiko gagal bayar yang relatif tinggi. Mereka juga diminta untuk membeli obligasi pemerintah daerah untuk proyek infrastruktur dan pembayaran utang jangka panjang yang besar,” kata manajer risiko senior di China Minsheng Bank.
“Tidak seperti satu dekade lalu, semua tugas harus dilakukan berdasarkan standar peraturan yang lebih tinggi untuk mengurangi risiko keuangan,” katanya, yang berbicara tanpa menyebut nama.
Untuk mendorong penyaluran kredit perbankan, bank sentral menyuntikkan likuiditas melalui berbagai cara, termasuk menurunkan rasio giro wajib minimum. Hal ini berdampak ketika biaya peminjaman uang satu sama lain, atau suku bunga pasar antar bank, turun ke titik terendah dalam dua tahun.
Tan Songheng, manajer investasi di FuDian Bank, sebuah bank komersial saham gabungan di provinsi Yunnan, mengatakan: “Uang belum dibutuhkan dalam perekonomian riil. Bank tidak bersedia memberikan pinjaman kepada perusahaan kecil atau membeli obligasi berisiko tinggi karena mereka sibuk memperbaiki neraca keuangannya, terutama untuk menjaga rasio kecukupan modal dan mengendalikan rasio kredit bermasalah.”
Pada akhir kuartal kedua, rata-rata kredit bermasalah bank-bank komersial Tiongkok meningkat menjadi 1,86 persen dari total pinjaman mereka, naik dari 1,74 persen pada bulan Maret. Rasio kecukupan modal inti tier-1 turun menjadi 10,65 persen dari 10,71 persen pada kuartal sebelumnya, Komisi Regulasi Perbankan dan Asuransi Tiongkok melaporkan pada hari Senin.
Total pinjaman bank komersial mencapai 103,1 triliun yuan pada kuartal kedua, 2,46 kali lipat total PDB negara tersebut, menurut data CBIRC.