14 Agustus 2023
DHAKA – Bank-bank di Bangladesh termasuk di antara pemberi pinjaman di Asia Selatan dalam hal basis modal pada tahun 2022, terutama karena meningkatnya kredit bermasalah.
Menurut Laporan Stabilitas Keuangan Bank Bangladesh tahun 2022, bank lokal mempertahankan rasio kecukupan modal (CAR) sebesar 11,83 persen pada tahun lalu.
Angka tersebut adalah 16 persen di India, 16,6 persen di Pakistan, dan 15,3 persen di Sri Lanka.
SAR, juga dikenal sebagai rasio modal terhadap aset tertimbang menurut risiko, merupakan indikator seberapa baik bank dapat memenuhi kewajibannya.
Basis permodalan bank lokal merupakan yang terendah di Asia Selatan selama beberapa tahun.
Pada tahun 2017, bank-bank lokal mempertahankan CAR sebesar 10,8 persen sementara India memiliki CAR sebesar 13,9 persen, Pakistan 15,8 persen, dan Sri Lanka 16,4 persen.
Meskipun basis permodalan bank terus meningkat, namun masih lebih rendah dibandingkan peminjam di negara-negara tetangga. Para bankir lokal mengatakan basis permodalan tidak menguat karena meningkatnya kredit macet.
NPL mencapai Tk 131,620 crore pada bulan Maret, menandai peningkatan sebesar 16,02 persen tahun-ke-tahun, menurut data Bank Bangladesh. Volumenya sebesar 8,80 persen dari total kredit yang disalurkan pada sektor perbankan.
Seorang gubernur bank sentral mengatakan bank-bank lokal mempertahankan basis modal terendah di kawasan ini karena kekurangan modal di banyak bank, termasuk pemberi pinjaman milik negara. Di sisi lain, permodalan bank swasta dan bank asing berada dalam kondisi yang baik.
Pada bulan Maret, CAR enam bank BUMN berada pada level 5,90 persen. Nilainya negatif 38,35 persen untuk tiga bank khusus, menurut data BB.
Sebaliknya, CAR bank swasta sebesar 13,08 persen dan bank asing sebesar 31,48 persen.
Sebelas bank mengalami kekurangan modal pada akhir bulan Maret, dengan Bangladesh Krishi Bank mengalami kekurangan modal tertinggi sebesar Tk 14,094 crore di antara semua pemberi pinjaman.
Salehuddin Ahmed, mantan gubernur bank sentral, mengatakan bahwa sebagian besar pinjaman tetap berada pada pihak yang mangkir, yang berarti bank tidak mendapatkan keuntungan apa pun dari mereka.
“Selain itu, ada pinjaman yang telah dijadwal ulang dan dihapusbukukan.”
Basis modal bank biasanya bertambah ketika mereka dapat melakukan dan menginvestasikan kembali investasi ekuitas.
“Bagaimana bank akan berinvestasi atau menginvestasikan kembali ketika pendapatan sebagian besar bank turun,” kata Ahmed, seraya menambahkan bahwa aset tertimbang menurut risiko bank terakumulasi ketika basis modalnya melemah.
Mantan gubernur tersebut mengatakan investor asing merasa tidak nyaman ketika basis modal pemberi pinjaman memburuk.
“Regulator perbankan menyadari situasi perbankan saat ini, namun tidak mengambil inisiatif yang efektif.”