10 Juli 2023
JAKARTA –
Hampir seperempat dari 10,5 juta penduduk Jakarta berhutang pada platform pinjaman online, sebagian besar karena kemudahan akses, ungkap Otoritas Jasa Keuangan (OJK) baru-baru ini, yang menempatkan ibu kota negara ini di antara dua wilayah teratas dengan utang pribadi tertinggi.
Sekitar 2,3 juta warga Jakarta memiliki total utang lebih dari Rp 10,3 triliun (US$678,6 juta) kepada berbagai pinjaman online pada bulan April tahun ini, menurut data yang baru-baru ini diterbitkan dari OJK.
Angka tersebut lebih banyak Rp 410 miliar dibandingkan April 2022.
Jakarta berada di urutan kedua provinsi dengan jumlah debitur perorangan terbesar, setelah Jawa Barat dengan 4,6 juta peminjam aktif dan utang pribadi sebesar Rp 13,5 triliun.
Baca juga: Utang ke Pemberi Pinjaman Online Ilegal: Bayar atau Tidak?
Peminjam di Jakarta menyebutkan kenyamanan sebagai salah satu alasan utama mereka menggunakan platform pinjaman online.
Salah satu peminjam tersebut adalah Nis, seorang manajer pemasaran berusia 24 tahun yang tinggal di Jakarta Timur.
Nis telah beberapa lama menggunakan fasilitas “beli sekarang, bayar nanti” (BNPL) di platform e-commerce Shopee dan aplikasi super Gojek, dengan mencicil antara Rp 300.000 dan Rp 1,8 juta ke kedua platform tersebut setiap bulan.
Sering disingkat menjadi “bayar nanti”, skema ini bekerja mirip dengan kartu kredit dan merupakan “sejenis pembiayaan jangka pendek yang memungkinkan konsumen melakukan pembelian dan membayarnya seiring waktu”, menurut Investopedia.
Nis mengatakan bahwa dia menggunakan fitur tersebut karena fitur ini membantunya melacak pengeluaran bulanannya untuk perjalanan dan belanja online, namun ia mengakui bahwa penggunaannya memerlukan pengendalian diri untuk mencegah pembelian impulsif.
“Saat saya mulai menggunakan (bayar nanti), ada saatnya saya terlilit utang hingga Rp 3 juta untuk belanja online,” ujarnya.
“Saya (sekarang) lebih baik dalam mengendalikan dan menghindari pengeluaran uang yang tidak perlu.”
Beberapa penelitian menemukan bahwa fitur bayar nanti dapat memicu pembelian impulsif di kalangan konsumen, sehingga menyebabkan pengeluaran berlebihan dan gagal bayar utang yang ada.
Baca juga: Pinjaman P2P tanpa izin menawarkan uang cepat dengan mengorbankan privasi
Jebakan hutang
Meski nyaman, platform pinjaman online juga bisa menjadi jebakan utang.
Data OJK mengungkapkan, rata-rata tingkat gagal bayar di Jakarta untuk berbagai platform pinjaman online mencapai 2,9 persen hingga April, naik dari 2,7 persen pada Maret. Tingkat gagal bayar di Jawa Barat pada bulan April lebih tinggi yaitu 3,6 persen.
Dedi, seorang pegawai negeri sipil yang tinggal di Bogor, Jawa Barat, adalah salah satu peminjam yang terjebak dalam utang yang tidak mampu mereka bayar kembali.
Dedi pertama kali meluncurkan platform pinjaman online pada tahun 2021, saat puncak pandemi COVID-19. Dia menggunakan pinjaman tersebut untuk membayar cicilan mobilnya, yang kemudian dia gunakan untuk mendapatkan uang sampingan sebagai sopir di sebuah perusahaan transportasi dan pengiriman on-demand. Namun pendapatannya menurun karena masyarakat tetap tinggal di rumah selama lockdown dan pembatasan pandemi nasional lainnya.
“Saya tidak punya uang untuk mencicil mobil saya, jadi saya menggunakan platform pinjaman online untuk mendapatkan uang tunai dengan cepat,” kata Dedi.
Namun dia kesulitan membayar kembali pinjaman jangka pendeknya, yang memiliki tingkat bunga tinggi. Dia kemudian beralih ke pinjaman dari berbagai pemberi pinjaman online, legal dan ilegal, untuk membayar utangnya, yang menyebabkan lebih banyak gagal bayar. Suatu saat, ia harus membayar lebih dari Rp 5 juta, sekitar setengah gaji bulanannya, sambil berusaha menghidupi istri dan anak-anaknya.
Baca juga: Virus corona membuat sektor pinjaman online yang sedang booming di Asia terhenti
Berikutnya adalah debt collector yang mengancam dan mempermalukan Dedi dengan membagikan data utangnya kepada rekan-rekannya. “Saya harus mengganti nomor saya,” katanya. “Bahkan sekarang saya takut ketika ada nomor tak dikenal yang menelepon saya.”
Dedi akhirnya menjaminkan mobil, motor, dan rumahnya untuk mengambil pinjaman ke pegadaian untuk melunasi utang online-nya.
Platform pinjaman online menjadi salah satu bisnis yang paling banyak dikeluhkan, menurut data Yayasan Lembaga Konsumen Indonesia (YLKI) tahun 2023, karena suku bunganya yang tinggi dan penagihan utang yang agresif.
Permasalahan ini diperparah dengan fakta bahwa 76 persen dari seluruh platform pinjaman online yang beroperasi di Tanah Air adalah ilegal, artinya tidak terdaftar di OJK.
Baca juga: Kredit macet, pertumbuhan terbatas menggerogoti bisnis P2P lending
OJK telah berjanji untuk menindak platform pinjaman online ilegal setelah disahkannya Undang-Undang tentang Pembinaan dan Penguatan Sektor Keuangan pada bulan Februari 2023, yang memberikan wewenang kepada badan tersebut untuk mengajukan tuntutan pidana terhadap platform pinjaman ilegal dan orang-orang yang dikelolanya.
Besarnya jumlah pinjaman yang gagal bayar juga telah membatasi pertumbuhan platform pinjaman orang-ke-orang (P2P). Beberapa platform mencatat tingkat tunggakan yang mengkhawatirkan untuk pinjaman yang telah jatuh tempo setidaknya 90 hari (TWP90) dibandingkan dengan total pinjaman yang disalurkan, kira-kira serupa dengan rasio kredit bermasalah di sektor perbankan.
OJK mengumumkan pada hari Selasa bahwa rasio TWP90 di sektor P2P lending mencapai 3,36 persen pada bulan Mei, yang merupakan level tertinggi sejak pandemi, meskipun mereka menganggap angka tersebut masih “baik” atau di bawah tingkat toleransi sebesar 5 persen.