14 Agustus 2023
SINGAPURA – Untuk tahun kedua berturut-turut, para pekerja gig menghabiskan lebih banyak uang daripada penghasilan mereka, sehingga mereka harus menggunakan tabungan mereka untuk menutupi kebutuhan belanja mereka saat mereka mencoba mengatasi kenaikan biaya hidup, demikian temuan studi DBS.
Tabungan untuk kelompok ini semakin menurun dan tetap berada pada “kisaran tidak sehat”, kata DBS.
Studi tahunan ini dilakukan pada bulan Mei dan mencakup 1,2 juta nasabah ritel yang gajinya dibayarkan ke rekening DBS mereka.
Pekerja gig yang menggunakan platform pencocokan online untuk menyediakan layanan transportasi dan pengiriman lebih spesifik dikenal sebagai pekerja platform dan terdiri dari pekerja pengiriman, supir mobil sewaan pribadi, dan supir taksi.
Studi tahunan DBS pada tahun 2023 menemukan bahwa rasio pengeluaran terhadap pendapatan bagi pekerja platform meningkat menjadi 112 persen pada Mei 2023, dari 107 persen pada tahun lalu.
Artinya, untuk setiap dolar pendapatan, para pekerja ini mengeluarkan biaya sebesar $1,12 pada bulan Mei 2023 dibandingkan dengan biaya sebesar $1,07 pada tahun sebelumnya.
Sebaliknya, ekonom Bank DBS Chua Han Teng mengatakan median nasabah bank tersebut memiliki rasio pengeluaran terhadap pendapatan sebesar 57 persen, artinya ia membelanjakan 57 persen pendapatannya pada Mei 2023.
Rata-rata pelanggan berhasil menghemat 43 sen untuk setiap dolar pendapatannya. Namun, seorang pekerja platform belum menabung uangnya karena pendapatannya tidak dapat menutupi pengeluaran sehari-hari, sehingga dia menarik tabungannya (tabungan negatif) selama dua tahun terakhir.
Akibatnya, penghematan pekerja platform turun menjadi 1,7 bulan pengeluaran pada Mei 2023, dari 1,9 bulan pada tahun sebelumnya, tambah Mr Chua.
Angka tersebut berada di bawah median pelanggan yang menghemat pengeluaran selama 3,5 bulan.
Angka ini juga “jauh di bawah rekomendasi 12 bulan bagi mereka yang memiliki aliran pendapatan tidak stabil”, kata Lorna Tan, kepala literasi perencanaan keuangan Bank DBS.
Pada tahun 2022, terdapat 88.400 pekerja platform di Singapura, yang mencakup sekitar 3,6 persen dari angkatan kerja lokal.
Jumlah tersebut merupakan lonjakan sebesar 21 persen dibandingkan tahun 2021 ketika terdapat 73.200 pekerja platform (sekitar 3,1 persen dari angkatan kerja lokal), menurut data Survei Angkatan Kerja Komprehensif tahunan Kementerian Tenaga Kerja.
Ms Jenn Ong, kepala produk kredit di bank digital GXS Bank, mengatakan pekerja platform biasanya tidak memperoleh pendapatan bulanan tetap.
Arus kas menjadi perhatian bagi para pekerja ini, tambahnya, sehingga mereka mungkin lebih merasakan dampak kenaikan biaya hidup dibandingkan rekan-rekan mereka.
GXS Bank, yang didukung oleh Singtel dan Grab Holdings, bertujuan untuk memenuhi kebutuhan mereka yang masih berada di bawah bank, termasuk pekerja platform, pekerja tahap awal, dan wiraswasta.
Ray Zheng, penasihat klien di konsultan keuangan Providend, menambahkan bahwa para pekerja ini mungkin tidak dapat mengurangi biaya hidup sehari-hari, sehingga mereka akhirnya menabung lebih sedikit untuk kebutuhan masa depan mereka pada bulan-bulan ketika pendapatan mereka rendah.
Bagi banyak pekerja platform, inflasi juga meningkatkan biaya operasional mereka – Mr Zheng mengutip contoh seorang sopir taksi yang pendapatannya berfluktuasi namun harus membayar lebih untuk bahan bakar.
Dalam kasus ini, pendapatan pengemudi taksi bisa mengalami dampak ganda – yaitu kenaikan biaya bahan bakar untuk mengemudikan taksi dan peningkatan biaya hidup sehari-hari – sehingga gaji yang dibawa pulang menjadi lebih sedikit.
Pemilik warung makan dan sopir pengantar makanan lepas, Fadzil Alip, baru-baru ini menyisihkan sedikit tabungan daruratnya.
Akibatnya, tabungan Pak Fadzil turun di bawah pengeluaran empat bulan, namun ia berupaya untuk menambah jumlah tersebut hingga pengeluaran enam bulan.
Pria berusia 27 tahun ini melakukan pengiriman makanan untuk foodpanda lima hari dalam sebulan dan berhasil mendapatkan rata-rata $100 hingga $150 untuk setiap hari pekerjaan pengiriman lepas.
Dia mengatakan pendapatan tambahan dari pengiriman makanan membantu menambah pendapatan bisnisnya, Charr’d The Hawker, dan membayar biaya bensin dan makanan hariannya.
Penasihat keuangan biasanya menyarankan seseorang untuk menyisihkan dana darurat selama tiga hingga enam bulan.
Bagi pekerja platform, Zheng dari Providend mengatakan pengeluaran selama 12 bulan adalah target tabungan yang baik karena akan memberi mereka penyangga untuk menarik tabungan mereka pada saat pendapatan rendah.
“Jika mereka merasa target pengeluaran 12 bulan terlalu tinggi, mereka bisa mulai dengan menetapkan target yang lebih rendah seperti tiga bulan atau enam bulan,” ujarnya.
“Yang penting adalah secara perlahan berupaya mencapai buffer yang memberi mereka kepercayaan diri untuk menghadapi musim pendapatan rendah.”
GXS Bank memiliki fitur di rekening tabungannya yang disebut Kantong Tabungan, yang memotivasi pekerja platform untuk tetap mengikuti tujuan tabungan mereka dan mencapai setiap tujuan lebih cepat.
Setiap pemegang rekening dapat membuka hingga delapan kantong tabungan untuk tujuan keuangan mereka yang berbeda dan mengalokasikan dana ke kantong yang berbeda, selain memiliki uang di rekening tabungan GXS utama untuk pengeluaran sehari-hari.
Ms Ong mengatakan tabungan di setiap kantong telah menghasilkan bunga sebesar 3,48 persen per tahun setiap hari sejak Desember, dibandingkan dengan 1,58 persen ketika fitur tersebut diluncurkan pada Agustus 2022. Mulai 17 Agustus, GXS akan mengurangi tingkat bunga yang dibayarkan sebesar 0,8 poin persentase menjadi 2,68 persen.
Pada saat yang sama, suku bunga yang dibayarkan pada rekening tabungan utama akan naik dari 0,08 persen menjadi 2,38 persen. Bunga dikreditkan setiap hari, tidak seperti bank lain yang membayar bunga setiap bulan.
Dengan cara ini, “nasabah dapat menikmati keuntungan dari penggandaan dan mereka tidak perlu khawatir kehilangan bunga jika mereka perlu menarik dana untuk keadaan darurat”, kata Ms Ong.
Rekening tabungan GXS juga tidak memiliki periode penguncian atau persyaratan saldo minimum, sehingga platformer yang membutuhkan uang tunai mendesak dapat memanfaatkan tabungan mereka tanpa khawatir akan dikenakan biaya penalti.
Mulai paruh kedua tahun 2024, pekerja platform berusia di bawah 30 tahun harus berkontribusi ke rekening Central Provident Fund (CPF) mereka. Semua pekerja platform lainnya juga dapat memilih untuk berlangganan CPF.
Kontribusi CPF dari pekerja platform akan secara bertahap diselaraskan dengan kontribusi pekerja bergaji pada tahun 2028.
Ms Tan dari Bank DBS mengatakan semua pekerja platform harus mempertimbangkan untuk berkontribusi pada GPF mereka sehingga mereka bisa mendapatkan “suku bunga yang menarik”.
Rekening Biasa (OA) GPF memberikan 2,5 persen per tahun sedangkan Rekening Khusus (SA) memberikan 4,01 persen per tahun hingga September 2023. Tarif SA selanjutnya akan dipertahankan minimal 4 persen per tahun.
Saldo gabungan CPF senilai $60.000 pertama (dibatasi $20.000 untuk OA dan $40.000 untuk SA) akan menghasilkan bunga tambahan 1 persen per tahun.
Ms Tan mengatakan pekerja platform dapat mengoptimalkan tabungan CPF mereka dengan mentransfer dari OA ke SA untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi hingga 5 persen per tahun.
Dia memperingatkan bahwa transfer tersebut tidak dapat diubah, artinya pekerja platform tidak dapat memilih untuk mentransfer uang dari SA kembali ke OA jika mereka memerlukannya untuk pembelian properti.
Cara lain untuk meningkatkan tabungan CPF mereka “termasuk menginvestasikan tabungan OA Anda dengan bijak, dan melakukan top-up tunai ke SA untuk mendapatkan keuntungan dari penggabungan dari waktu ke waktu”, Ms Tan menambahkan.
Tabungan CPF di OA dapat digunakan untuk keperluan perumahan, sedangkan kontribusi pada SA dimaksudkan untuk memperkuat tabungan pensiun para pekerja platform.
Tn. Fadzil bersyukur atas pekerjaan yang ia jalani sebagai pekerja platform – penghasilan yang diperolehnya sebagai supir pengantar foodpanda membuatnya bisa bersekolah dan memberinya modal untuk membuka warung jajanan miliknya.
Tujuan selanjutnya adalah menabung untuk pernikahannya dan membeli rumah.
“Perubahan gaya hidup, kurangi belanja yang tidak perlu, kurangi belanja online. Saya juga mencoba meningkatkan pendapatan dengan berinvestasi,” ujarnya.