18 Januari 2022
MANILA – Penjahat dunia maya telah mengambil keuntungan dari semakin banyaknya masyarakat Filipina yang beralih ke perbankan online dan pembayaran digital di tengah pandemi yang masih berlangsung, oleh karena itu diperlukan perlindungan yang lebih baik terhadap konsumen dari penipuan, kata Gubernur Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) Benjamin Diokno pada hari Senin.
Dari 2019 hingga 2021, konsumen mengajukan pengaduan ke BSP yang melibatkan transaksi keuangan senilai total P2 miliar, beberapa di antaranya melibatkan penipuan serta insiden peretasan dan phishing, kata Diokno pada sidang Senat mengenai usulan Undang-Undang Perlindungan Keuangan Konsumen.
“Tanpa tindakan ini, kita akan terus mendengar cerita seperti Johnny’s—ayah dari dua anak kecil dan seorang pionir ekonomi, yang kehilangan tabungan hasil jerih payahnya setelah seorang penipu memperoleh informasi rekeningnya dan melakukan transfer dana tanpa izin; atau Marianne’s—pemilik usaha kecil, yang ditagihkan peningkatan amortisasi pada rekening pinjamannya. Dia mempertanyakan kewajaran biaya dan pungutan tersebut, namun akhirnya kalah di tangan lembaga keuangan,” kata Diokno.
Tahun lalu saja, pengaduan yang meningkat ke mekanisme bantuan konsumen BSP berjumlah transaksi senilai P540 juta, kata Diokno.
Penipuan keuangan
BSP menerima 42.456 pengaduan dari konsumen yang menjadi korban penipuan keuangan pada tahun 2020 dan 2021, pada saat COVID-19 menyebabkan perekonomian mengalami resesi dan jutaan pekerjaan hilang.
“Sebagian besar kasus ini dianggap selesai. Namun prosesnya panjang dan sulit. Dan banyak pengaduan, keputusannya tidak menguntungkan konsumen,” kata Diokno.
Diokno mengatakan meskipun pandemi COVID-19 telah mempercepat digitalisasi, “peningkatan dramatis” dalam transaksi keuangan digital telah membawa “risiko yang lebih buruk.”
“Pengaduan terkait penggunaan layanan Internet banking dan mobile banking mencapai 45,2 persen dari total pengaduan pada tahun 2021. Peretas dan penipu telah memanfaatkan infrastruktur digital dan kerentanan konsumen untuk melakukan kejahatan. Berdasarkan pantauan BSP, meningkatnya penggunaan layanan keuangan digital oleh masyarakat telah memunculkan gelombang kejahatan siber dan keuangan,” kata Diokno.
“Pada tahun 2020, peretasan dan serangan malware lainnya meningkat sebesar 2,324 persen dibandingkan tahun sebelumnya, sementara phishing dan skema rekayasa sosial lainnya meningkat sebesar 302 persen dibandingkan tahun 2019. Pada periode yang sama, pengambilalihan akun atau pencurian identitas meningkat sebesar 2,5 persen. naik,” tambahnya.
Insiden perampokan
Investigasi BSP terhadap peretasan yang menimpa nasabah BDO Unibank bulan lalu sedang berlangsung, bersamaan dengan investigasi yang dilakukan oleh Biro Investigasi Nasional, kata direktur BSP Melchor Plabasan kepada para senator.
Meskipun BDO telah memulihkan sekitar 700 akun yang terkena dampak, BSP akan menyerahkan laporannya sendiri mengenai insiden peretasan tersebut ke Dewan Moneter pada bulan ini.
Plabasan mengatakan BSP memperkuat peraturan pertahanan sibernya, salah satunya dengan mempekerjakan peretas etis bersertifikat global untuk memerangi peningkatan serangan siber.
Diokno juga mengatakan konsumen tidak hanya mengeluhkan transaksi perbankan, tetapi juga transaksi dengan pelaku asuransi, serta “ratusan” penipuan investasi yang dilaporkan ke Securities and Exchange Commission (SEC) pada tahun 2019 dan 2020.
“Kasus-kasus ini dapat diselesaikan dengan cepat setelah Undang-Undang Perlindungan Konsumen Keuangan diberlakukan. Undang-undang ini akan memberdayakan regulator keuangan seperti BSP, Komisi Asuransi, SEC dan Otoritas Pengembangan Koperasi untuk mempercepat keputusan klaim uang yang wajar dengan lebih efisien, adil dan terbuka, semuanya demi kepentingan konsumen,” kata Diokno.
Untuk menjaga kepercayaan konsumen terhadap sistem keuangan dan mencegah risiko penipuan dan kejahatan dunia maya, Diokno mengatakan regulator keuangan harus “menjatuhkan sanksi terhadap praktik bisnis dan entitas yang menyebabkan kerugian serius dan tidak dapat diperbaiki pada konsumen keuangan,” seperti yang diusulkan dalam RUU tersebut.