25 Januari 2023
BEIJING – Festival Musim Semi juga merupakan acara khusus untuk anak-anak karena mereka menerima amplop merah (hongbao) dari orang yang lebih tua di acara tersebut. Meskipun di masa lalu anak-anak senang menerima hongbao secara langsung dari orang yang lebih tua, saat ini mereka kebanyakan menerimanya secara online berkat munculnya aplikasi pembayaran seluler seperti Alipay dan WeChat, yang mendorong bank sentral untuk membuat alat pembayaran baru yang sah untuk transaksi online. . .
Inilah asal mula renminbi digital. Mata uang digital telah meningkatkan jenis instrumen yang dapat diperdagangkan yang diterbitkan oleh bank sentral dan mendiversifikasi instrumen pembayaran. Namun, promosi dan penerapan renminbi digital menghadapi beberapa tantangan, terutama karena belum diakui secara nasional.
Pertama, berkat duopoli mereka, Alipay dan WeChat menguasai hampir 95 persen pasar pembayaran seluler. Berdasarkan aplikasi pembayaran tersebut, telah terbentuk ekosistem aplikasi konsumen yang lengkap yang mencakup aktivitas seperti berbelanja, bepergian, memberikan amplop merah, melakukan pembayaran, dan menginvestasikan dana. Namun, dalam jangka pendek, “dompet renminbi digital” hampir tidak dapat menggoyahkan ekosistem pembayaran dan transaksi yang ada.
Kedua, pembayaran yang dilakukan melalui renminbi digital tidak disalurkan melalui rekening bank. Sebaliknya, mereka disetorkan langsung ke “akun digital” dan transaksi dapat diselesaikan melalui perangkat elektronik, yang dapat membuat pengguna khawatir tentang keamanan simpanannya, terutama karena jika pengguna kehilangan ponselnya, ia dapat kehilangan banyak uang.
Ketiga, renminbi digital bisa menjadi pengganti uang tunai, namun masyarakat kurang tertarik karena tidak memiliki nilai apresiasi. Meskipun masyarakat dapat memperoleh bunga dari simpanan bank, tidak ada bunga yang ditawarkan pada simpanan renminbi digital.
Faktanya, desain asli renminbi digital adalah untuk ritel – untuk membuat transaksi lebih nyaman bagi pembeli dan penjual, atau konsumen dan pedagang. Bank sentral juga mengatakan bahwa semua penelitian dan pengembangan adalah untuk memastikan bahwa mata uang digital menggantikan M0, yang menunjukkan bahwa tujuannya adalah menggunakannya untuk ritel, terutama untuk membuat hidup lebih nyaman bagi masyarakat dengan bantuan Internet dan seluler. aplikasi telepon.
Pertama, promosi renminbi digital tidak akan menggoyahkan ekosistem berdasarkan metode pembayaran seluler yang sudah ada, namun tentunya akan meningkatkan lingkungan persaingan yang ada di pasar pembayaran elektronik. Reformasi dan inovasi yang sistematis dapat membantu mengurangi monopoli modal di pasar.
Mengingat sistem pembayaran elektronik yang ada, misalnya, masyarakat mungkin bingung antara instrumen pembayaran dan instrumen investasi, dan bank sentral tidak dapat mengakses data pembayaran secara lengkap, yang dapat menyebabkan perusahaan tertentu memonopoli data.
Selain itu, pembayaran elektronik memiliki beberapa kelemahan yang melekat. Layanan pembayaran elektronik yang disediakan oleh berbagai institusi tidak kompatibel sehingga menyebabkan ketidaknyamanan bagi pengguna. Masalah ini sebagian besar telah diselesaikan oleh bank sentral yang menerbitkan mata uang digital legal.
Bank-bank komersial besar telah melakukan pengujian internal terhadap renminbi digital, dan sebagai lembaga keuangan, Alipay dan WeChat memenuhi syarat untuk mengedarkan mata uang digital. Jadi kemungkinan besar dengan meningkatnya peluang penggunaan mata uang digital, renminbi digital dapat membuat perbedaan dalam ekosistem pembayaran yang ada di masa mendatang.
Kedua, renminbi digital yang dikeluarkan oleh bank sentral adalah mata uang digital sah Tiongkok dan dapat diandalkan. Ini sepenuhnya menghormati privasi dan melindungi informasi pribadi, dan dirancang untuk mencegah risiko dan memiliki alat pembayaran hukum yang tidak terbatas. Sebaliknya, platform pembayaran seluler seperti Alipay dan WeChat diselesaikan melalui setoran bank komersial, yang pada dasarnya merupakan perluasan fungsi rekening bank.
Namun metode mana pun yang kita pilih, selalu ada risiko kehilangan uang karena hilangnya perangkat, kebocoran informasi, penipuan jaringan, dan faktor lainnya. Namun dengan menggunakan metode pembukuan terdistribusi yang anonim dan terkendali, renminbi digital memiliki keuntungan besar dalam melindungi privasi.
Misalnya, hal ini mencegah pihak rekanan melacak catatan konsumsi pribadi dan melindungi privasi pribadi sambil mencatat dengan cermat setiap transaksi modal, sehingga memudahkan regulator bank sentral untuk menindak aktivitas ilegal guna mengurangi hilangnya uang pengguna.
Terakhir, renminbi digital memiliki nilai peredaran independen dan dapat memberikan opsi pembayaran berbeda untuk pengguna berbeda. Diposisikan sebagai alternatif M0, renminbi digital adalah bentuk alat pembayaran yang sah dan produk publik yang disediakan oleh bank sentral.
Meskipun bank sentral tidak membayar bunga atas simpanan renminbi digital, bank sentral juga tidak membebankan biaya untuk layanan seperti penukaran dan sirkulasi. Bagi pengguna yang terlibat dalam operasi komersial, ini menghemat biaya biaya penanganan. Bagi individu, ini menyelamatkan mereka dari membayar biaya penarikan dana. Sebagai produk layanan publik murni, renminbi digital memberikan layanan penerbitan dan pengedaran kepada masyarakat sehingga memiliki nilai kesejahteraan masyarakat yang besar.
Dan sebagai alat yang dapat memenuhi kebutuhan masyarakat di banyak bidang, kemungkinan besar akan digunakan secara luas di masa depan.
Menjelang Tahun Baru Imlek, penerbitan hongbao akan mempercepat dan mendorong perkembangan renminbi digital dan menyediakan alat pembayaran yang lebih nyaman bagi masyarakat. Teknologi pembayaran seluler berdampak besar pada kehidupan kita, dan renminbi digital kemungkinan besar akan mengubah cara masyarakat berbisnis. Revolusi digital ini merupakan hasil penerapan teori “peradaban digital” dalam praktik dan akan membuat hidup masyarakat lebih nyaman.
Penulis adalah dekan eksekutif Institut Blockchain, Universitas Renmin Tiongkok. Pandangan tersebut belum tentu mewakili pandangan China Daily.
Pandangan tersebut tidak mencerminkan pandangan China Daily.