22 Februari 2023
SINGAPURA – Pengguna PayNow yang merupakan pelanggan lembaga keuangan tertentu kini dapat menggunakan layanan transfer dana real-time untuk mengirim uang secara instan ke orang lain di India.
Hal ini terjadi sebagai hubungan antara PayNow dan mitranya dari India Unified Payments Interface (UPI) yang diluncurkan pada hari Selasa sebagai bagian dari upaya yang lebih besar untuk meningkatkan infrastruktur pembayaran lintas batas.
Fitur ini, yang pertama kali diumumkan pada September 2021, akan tersedia bagi nasabah terpilih dari bank DBS dan perusahaan fintech terbesar di Singapura, Liquid Group, dengan pendekatan bertahap.
Perusahaan-perusahaan ini akan secara bertahap meningkatkan jumlah pengguna yang memenuhi syarat dan batas transaksi hingga akhir Maret.
Sebagai permulaan, nasabah DBS dan POSB terpilih akan dapat menggunakan tautan PayNow-UPI untuk mentransfer hingga $200 per transaksi, dibatasi hingga $500 per hari.
Layanan ini akan diperluas ke semua nasabah bank pada tanggal 31 Maret, yang akan dapat mentransfer dana hingga $1.000 per hari.
Pelanggan dari semua bank India yang berpartisipasi – Axis Bank, DBS India, ICICI Bank, Indian Bank, Indian Overseas Bank, dan State Bank of India – akan dapat menerima dana melalui layanan ini sejak awal.
Namun, pengiriman dana terbatas pada nasabah ICICI Bank, Indian Bank, Indian Overseas Bank, dan State Bank of India untuk saat ini, dengan cakupan yang akan diperluas secara bertahap.
“Link ini memberi pelanggan cara yang aman, sederhana dan hemat biaya untuk melakukan transfer dana lintas batas,” kata Otoritas Moneter Singapura (MAS) pada hari Selasa.
Pelanggan dari lembaga keuangan yang berpartisipasi dapat mengirim dan menerima dana antar rekening bank dan dompet elektronik hanya menggunakan nomor ponsel, identitas UPI, atau alamat pembayaran virtual (VPA).
Lembaga keuangan non-bank yang terhubung langsung ke PayNow dan Fast mengandalkan VPA untuk mengirim dan menerima pembayaran real-time dari pengguna dompet elektronik atau aplikasi mobile banking lainnya.
Koneksi PayNow-UPI adalah yang pertama menggunakan infrastruktur berbasis cloud yang dapat disesuaikan dan dapat mengakomodasi peningkatan volume lalu lintas pengiriman uang di masa depan. Ini juga merupakan tautan pertama yang menampilkan lembaga keuangan non-bank sebagai peserta.
Perdana Menteri Lee Hsien Loong, yang menghadiri peluncuran melalui siaran langsung di gedung MAS bersama Perdana Menteri India Narendra Modi, mencatat bahwa pembayaran ritel lintas batas dan pengiriman uang antara Singapura dan India melebihi jumlah US$1 miliar (S$1,3 miliar). tahunan.
Tautan PayNow-UPI dibangun berdasarkan kemitraan pada tahun 2018 antara Nets Singapura dan Pembayaran Internasional NPCI India untuk memungkinkan pembayaran dengan kartu dan kode QR antara kedua negara, katanya.
“Seiring dengan bertambahnya jumlah pengguna dan kasus penggunaan secara bertahap, kegunaan tautan PayNow-UPI akan semakin meningkat dan memberikan kontribusi yang lebih besar dalam memfasilitasi perdagangan dan hubungan antar manusia,” katanya.
Direktur Pelaksana MAS Ravi Menon (kiri) dan Gubernur RBI Shaktikanta Das melakukan transfer dana pada peluncuran tautan PayNow-UPI pada 21 Februari. ST FOTO: NG SOR LUAN
Mr Modi mengatakan bahwa orang-orang yang akan mendapatkan manfaat khusus dari kemitraan ini termasuk pekerja migran, profesional, pelajar dan keluarga mereka.
“Fintech adalah sektor yang menghubungkan manusia. Dalam keadaan normal, cakupannya terbatas pada perbatasan satu negara. Namun, peluncuran hari ini menandai dimulainya babak baru dalam konektivitas fintech lintas batas,” katanya, seraya mencatat bahwa kerja sama ini merupakan yang pertama dalam sistem pembayaran real-time lintas batas di India.
Direktur Pelaksana MAS Ravi Menon dan Gubernur Reserve Bank of India Shaktikanta Das menunjukkan pada peluncuran hari Selasa bahwa mereka dapat mentransfer dana satu sama lain di Singapura dan India dalam hitungan detik.
Country Head DBS Singapura Shee Tse Koon mencatat bahwa India adalah salah satu pasar pengiriman uang luar negeri terbesar bagi DBS.
“(Tautan ini) merupakan tambahan yang disambut baik pada beragam solusi pembayaran kami untuk usaha kecil dan menengah, pelanggan ritel, dan terutama pekerja migran, yang kini memiliki opsi lain yang nyaman untuk mengirim uang kepada orang-orang yang mereka cintai di rumah,” dia berkata. .
Nilai total pengiriman uang yang dilakukan oleh pekerja migran tumbuh sebesar 25 persen pada tahun 2022, dibandingkan tahun 2021, melalui layanan bank DBS Remit, yang memungkinkan pengguna mengirim uang ke luar negeri tanpa membayar biaya transfer.
Jumlah nasabah baru yang mentransfer dana ke India melalui DBS Remit juga meningkat sebesar 63 persen dibandingkan periode yang sama.
The Straits Times memahami bahwa nilai tukar mata uang asing (FX) untuk pengguna tautan DBS PayNow akan sama dengan yang ditawarkan pada layanan DBS Remit.
Ms Angela Lim, wakil presiden eksekutif untuk pengembangan produk di Liquid Group, mengatakan kerjasama baru ini akan membantu pengguna menghindari biaya tinggi dan waktu tunggu yang lama yang sering terlihat pada layanan transfer dana lintas batas yang ada.
Masalah-masalah ini menimbulkan tantangan bagi klien seperti pekerja migran berpenghasilan rendah atau pelajar dengan anggaran terbatas, katanya.
Bapak Sarthak Shreya (29), seorang arsitek solusi senior, biasanya mengirimkan uang melalui DBS Remit ke rekening tabungan ibunya di India, dan untuk membayar biaya sekolah keponakannya.
“Ini cukup mudah digunakan dan biasanya menawarkan tingkat konversi FX yang bagus… Namun, mentransfer uang ke rekening yang sudah ada memerlukan banyak klik, dan juga memerlukan satu atau dua hari kerja untuk sampai ke penerima,” katanya, menambahkan bahwa PayNow akan mempermudah transfer uang dalam jumlah kecil.
Kemitraan pembayaran real-time Singapura lainnya
.Layanan PayNow Singapura terhubung dengan PromptPay Thailand pada April 2021 – yang pertama di dunia untuk pembayaran lintas batas cepat. Jumlah transaksi yang dilakukan antara kedua belah pihak meningkat dari 12.000 pada bulan itu menjadi 51.000 saat ini, sementara nilainya meningkat dari $3 juta menjadi $14 juta.
.Konsumen di Singapura dan Malaysia akan dapat mentransfer dana secara instan ketika PayNow terhubung dengan DuitNow Malaysia. Tanggal pasti peluncurannya, yang semula direncanakan pada kuartal keempat tahun 2022, belum diumumkan. Pelanggan perusahaan pembayaran lintas batas Singapura, Instarem, sudah dapat mengirim uang ke Malaysia secara real time melalui DuitNow.