23 November 2022
SINGAPURA – Meningkatnya inflasi, suku bunga yang lebih tinggi, dan kondisi pasar yang tidak menentu telah berdampak buruk pada kesehatan keuangan masyarakat Singapura.
Tingkat utang tanpa jaminan telah meningkat dan tekanan hipotek meningkat karena semakin banyak warga Singapura yang berjuang untuk melunasi pinjaman rumah mereka.
Hal tersebut merupakan salah satu temuan survei OCBC yang dilakukan pada bulan Agustus terhadap 2.182 pekerja dewasa berusia antara 21 dan 65 tahun. Hasilnya dirilis pada hari Selasa.
Survei tersebut juga menemukan bahwa meskipun masyarakat Singapura masih memiliki tabungan yang kuat, mereka tidak menabung untuk menghadapi krisis, namun membelanjakannya untuk pengeluaran yang bersifat diskresi seperti perjalanan.
Ditambah dengan hasil investasi yang buruk, Indeks Kesejahteraan Finansial OCBC turun menjadi 61 dari 62 pada tahun 2021.
Responden dinilai berdasarkan 10 pilar kesejahteraan finansial, termasuk kebiasaan menabung, apakah mereka merencanakan masa pensiun dan apakah mereka berspekulasi secara berlebihan atau mengeluarkan uang melebihi kemampuan mereka. Skor tertinggi adalah 100.
Indeks tersebut kembali ke level pada tahun 2020, ketika dunia sedang bergulat dengan pandemi Covid-19.
Tingkat tekanan utang meningkat karena sekitar sepertiga responden (31 persen) mengambil lebih banyak utang tanpa jaminan seperti utang kartu kredit, pinjaman pelajar, dan pinjaman perbaikan rumah, naik dari 24 persen pada tahun 2021.
Kemampuan mereka membayar utang tanpa jaminan juga turun tiga poin persentase, dengan 19 persen warga Singapura mengalami kesulitan mengelola utang ini.
Ketika suku bunga hipotek naik hingga mencapai 4,5 persen, 40 persen responden kini mengalami kesulitan membayar pinjaman rumah mereka, dan lebih banyak dari mereka mengindikasikan bahwa mereka harus menjual atau menurunkan peringkat rumah mereka untuk membayar kembali pinjaman mereka (8 persen, dibandingkan dengan 6 persen pada tahun 2021).
OCBC mengatakan angka 40 persen ini merupakan persentase tertinggi dalam empat tahun terakhir.
Chin Mun Hong, kepala wawasan pasar OCBC, mengatakan tekanan hipotek akan meningkat secara signifikan karena paket pinjaman rumah yang sebelumnya ditetapkan dengan suku bunga lebih rendah akan jatuh tempo dalam beberapa bulan mendatang dan pemilik rumah harus mengambil paket dengan suku bunga pinjaman yang relatif lebih tinggi. .
Ibu Lee Meng, konsultan jasa keuangan eksekutif di Gen Financial Advisory, mengatakan kliennya stres karena mereka tidak tahu kapan suku bunga akan berhenti naik, dan menambahkan bahwa ketidakpastian ini membuat mereka sulit menganggarkan pengeluaran rumah tangga.
Di antara pemilik HDB dan properti swasta, OCBC mengatakan mereka yang memiliki apartemen HDB sedikit lebih tertekan dalam hal pinjaman rumah, dengan 42 persen mengalami masalah dibandingkan dengan 36 persen pemilik properti swasta.
OCBC mengatakan banyak pemilik rumah HDB juga memanfaatkan suku bunga yang sangat rendah untuk meminjam dari bank guna membiayai apartemen mereka selama dekade terakhir, dan oleh karena itu sekarang menghadapi atau telah menghadapi suku bunga yang lebih tinggi ketika paket pinjaman mereka berakhir.
Namun bahkan ketika tingkat tekanan utang meningkat, masyarakat Singapura tidak menabung cukup untuk keadaan darurat – 20 persen dari mereka tidak memiliki tabungan untuk enam bulan gaji mereka saat ini.
Penasihat keuangan biasanya menyarankan individu untuk memiliki dana darurat sebesar tiga sampai enam bulan gaji untuk menghadapi krisis atau keadaan darurat keluarga.
Sebaliknya, survei tersebut menemukan bahwa semakin banyak warga Singapura yang mengalokasikan tabungan mereka untuk pengeluaran-pengeluaran yang bersifat diskresi seperti perjalanan karena pemulihan pasca-pandemi mendorong “perjalanan dan belanja balas dendam”.
Pada saat yang sama, hasil investasi mengecewakan, dengan rata-rata tingkat pengembalian investasi turun lebih dari setengahnya dari 1,5 persen pada tahun 2021 menjadi 0,7 persen pada tahun ini.
Lebih banyak responden juga mengalami kerugian investasi tahun ini – 36 persen, dibandingkan dengan 26 persen pada tahun 2021.
Hal ini berarti lebih sedikit warga Singapura yang mampu memenuhi target investasi mereka – 41 persen dibandingkan 52 persen pada tahun 2021, atau turun sebesar 11 poin persentase.
Sani Hamid, direktur ekonomi dan strategi pasar di Financial Alliance, mengatakan meskipun terjadi kemunduran, investor harus terus berinvestasi untuk jangka panjang dengan melakukan dollar cost averaging. Ini adalah strategi di mana mereka menginvestasikan sejumlah uang secara berkala, misalnya selama 24 bulan, berapa pun harga saham atau investasinya.
Dalam kondisi inflasi saat ini, dimana imbal hasil rendah, responden mencari lebih banyak cara untuk membangun masa pensiun mereka.
Di seluruh kelompok umur, lebih banyak orang yang mengambil risiko lebih besar dalam investasi mereka untuk mendapatkan keuntungan lebih tinggi.
Survei tersebut menemukan bahwa di antara mereka yang berusia 20-an dan 30-an tahun, 33 persen berspekulasi secara berlebihan, sementara 36 persen dari mereka yang berusia antara 40 dan 54 tahun, dan 34 persen dari mereka yang berusia 55 hingga 65 tahun melakukan hal yang sama.
Kelompok yang lebih tua cenderung lebih banyak berspekulasi pada kontrak berjangka, mata uang, dan produk investasi terstruktur, yang merupakan instrumen keuangan yang tingkat pengembaliannya dikaitkan dengan kelas aset dasar seperti saham, komoditas, atau mata uang.
Sementara itu, responden yang lebih muda – Gen Z dan milenial berusia 20-an dan 30-an (sekitar dua dari lima responden) – terus beralih ke mata uang kripto untuk membangun dana pensiun mereka, meskipun faktanya rata-rata, 40 persen dari investasi tersebut hilang.
Ms Lee mengatakan bahwa aset yang tidak diatur seperti cryptocurrency paling banyak hanya 10 persen dari portofolio pensiun.
Pak Sani mengatakan ini bukan saat yang tepat untuk mengambil terlalu banyak risiko karena pasar sedang menjalani pemulihan. “Kami tidak yakin kapan hal ini akan berakhir, tapi sampai hal ini terjadi, akan ada banyak volatilitas,” katanya.
Delapan belas persen responden berusia 20-an dan 14 persen responden berusia 30-an saat ini berinvestasi dalam mata uang kripto.
Untuk memastikan mereka tetap sehat secara finansial, Aaron Chwee, kepala penasihat kekayaan di OCBC, menyarankan semua orang untuk menabung secara teratur, membelanjakan uang dengan hati-hati, sesuai kemampuan mereka dan mendapatkan perlindungan asuransi yang memadai untuk mengatasi krisis kesehatan yang tidak terduga.