15 Desember 2022
MANILA – Pertanyaan: Bagaimana cara saya menghadapi penagih utang yang mengetahui bahwa saya mempunyai batas atas apa yang dapat saya bayarkan namun mencoba memeras saya lebih banyak melalui taktik penagihan bertekanan tinggi?
Jawaban: Mereka mungkin belum mengetahuinya, namun beberapa debt collector mungkin sudah melakukan praktik penagihan utang yang tidak adil, yang dimaksud dengan: (kutipan kata demi kata)
penggunaan atau ancaman penggunaan kekerasan atau cara kriminal lainnya untuk merugikan fisik, reputasi, atau properti seseorang;
menggunakan ancaman untuk melakukan tindakan apa pun yang tidak dapat dilakukan secara sah;
penggunaan kata-kata kotor, hinaan, atau pencemaran nama baik yang akibat wajarnya adalah menyalahgunakan peminjam dan/atau merupakan tindak pidana atau pelanggaran menurut peraturan perundang-undangan yang berlaku;
pengungkapan atau publikasi nama dan informasi pribadi lainnya dari peminjam yang diduga wanprestasi, kecuali diperbolehkan oleh peraturan perundang-undangan yang berlaku;
mengomunikasikan atau mengancam untuk menyampaikan kepada siapa pun informasi pinjaman, yang diketahui, atau seharusnya diketahui, palsu, termasuk kegagalan untuk mengomunikasikan bahwa utang tersebut dipersengketakan, kecuali diperbolehkan oleh peraturan perundang-undangan yang berlaku;
penggunaan pernyataan palsu atau cara curang dalam menagih atau berupaya menagih utang atau memperoleh informasi mengenai peminjam;
melakukan kontak pada waktu atau jam yang tidak masuk akal/tidak nyaman, yang akan didefinisikan sebagai kontak sebelum jam 6 pagi pada kesempatan yang wajar atau nyaman untuk menghubungi. Izin tersebut, yang dibuktikan secara tertulis, elektronik atau tercatat, dapat diberikan sebelum, selama atau setelah penandatanganan perjanjian pinjaman; Dan
meskipun peminjam telah menyetujuinya, kontak dengan orang-orang dalam daftar kontak peminjam selain yang disebutkan sebagai penjamin atau rekan pencipta juga merupakan praktik penagihan utang yang tidak adil.
Jika lembaga yang berada di bawah pengawasan Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) terus-menerus mengancam, menghina atau menipu Anda, Anda dapat melaporkannya ke Divisi Perlindungan Konsumen Keuangan BSP. Anda juga dapat melaporkan pelecehan yang dilakukan oleh pemberi pinjaman yang tidak tercakup dalam BSP, seperti pemberi pinjaman online internet dan perusahaan keuangan mikro lainnya, kepada Securities and Exchange Commission (SEC) (detailnya di https://youtu.be/gmjDpz_qXO8).
Dan jika Anda merasa bahwa data pribadi Anda telah disalahgunakan, diungkapkan secara jahat, atau dibuang secara tidak patut, silakan periksa tautan ini tentang cara mengajukan keluhan: https://www.privacy.gov.ph/mechanics-for-complaints /# komplain 2. Anda juga dapat melaporkan pelanggaran privasi data tersebut ke: Biro Investigasi Nasional – Divisi Kejahatan Dunia Maya (cybercrime@doj.gov.ph), Kepolisian Nasional Filipina – Kelompok Anti-Kejahatan Dunia Maya (pnpacgcfcu@gmail.com).
Harap perhatikan juga Surat Edaran Memorandum SEC No. 3 Seri Tahun 2022 (SEC MC 3) yang mulai berlaku pada tanggal 3 Maret 2022 memberikan pedoman pelaksanaan Surat Edaran BSP No. 1133 Seri 2021 tentang Batas Atas Suku Bunga dan Biaya Lain yang Ditanggung Perusahaan Peminjaman, Perusahaan Pembiayaan, dan Platform Pinjaman Online (OLP).
Surat edaran BSP menetapkan suku bunga maksimum dan biaya lain yang dibebankan oleh perusahaan pemberi pinjaman dan pembiayaan, dan OLP mereka sebesar 6 persen per bulan, atau sekitar 0,2 persen per hari, dan suku bunga efektif (EIR) sebesar 15 persen per bulan, atau sekitar 0,5 persen per hari untuk pinjaman tanpa jaminan, pinjaman tujuan umum tidak melebihi jumlah P10,000 dan dengan jangka waktu pinjaman hingga empat bulan.
EIV dinyatakan sebagai tingkat suku bunga yang secara tepat mendiskontokan estimasi arus kas masa depan sepanjang umur pinjaman menjadi jumlah bersih hasil pinjaman. Ini termasuk tingkat bunga nominal serta biaya dan beban lain yang berlaku, seperti biaya pemrosesan, biaya layanan, biaya notaris, biaya penanganan dan biaya verifikasi, dan lain-lain. Ini tidak termasuk biaya keterlambatan pembayaran dan non-pembayaran serta denda.
Selain itu, perusahaan pemberi pinjaman dan pembiayaan hanya dapat mengenakan denda hingga 5 persen per bulan untuk keterlambatan pembayaran atau gagal bayar atas jumlah terjadwal yang harus dibayar. Dan batas biaya total sebesar 100 persen dari jumlah total pinjaman – berlaku untuk semua bunga, biaya dan ongkos lainnya, serta denda, terlepas dari berapa lama pinjaman tersebut telah dibayarkan – diberlakukan.
Perlu diketahui bahwa penagih utang yang melakukan praktik penagihan utang yang tidak adil ingin Anda marah dan jengkel sehingga Anda menyetujui persyaratan mereka hanya untuk lolos, meskipun itu di luar kemampuan Anda untuk mematuhinya. Jadi, beri tahu mereka dengan tenang saat mereka mengirim SMS, menelepon, mengirim email, atau berkunjung lagi bahwa Anda akan melaporkan praktik penagihan utang ilegal mereka dan mereka hanya akan menerima salinan keluhan Anda melalui pos. Kemudian dengan sopan ucapkan “selamat siang” dan doakan kesembuhan mereka.
Mengajukan kebangkrutan adalah proses yang panjang, menyakitkan dan juga mahal yang selanjutnya dapat menguras sumber daya Anda. Bahkan tidak ada jaminan bahwa Anda akan mampu menyelesaikan masalah utang Anda. Pengajuan kebangkrutan harus menjadi pilihan terakhir Anda.
Dan ingatlah bahwa meskipun Anda merasa berada di “Puncak Pesimisme”, selalu ada HARAPAN terutama jika Anda membiarkan Dia bekerja melalui Anda dan kreditor Anda. INQ
Kirim pertanyaan melalui layanan gratis “Tanya Teman, Tanya Efren” di www.personalfinance.ph, SMS, Viber, Twitter, LinkedIn, WhatsApp, Instagram dan Facebook.
Efren Ll. Cruz adalah perencana keuangan terdaftar dan direktur RFP Filipina, penasihat investasi berpengalaman, penulis buku keuangan pribadi terlaris di Filipina dan Pelatih YAMAN. Untuk berkonsultasi dengan pelatih YAMAN, kirim email ke yaman@personalfinance.ph. Untuk mempelajari lebih lanjut tentang perencanaan keuangan pribadi, hadiri program RFP ke-99 pada Januari 2023 ini. Untuk bertanya, email info@rfp.ph atau SMS 09176248110.